Nouveau au Canada

Avantage Nouveau Départ^MC

Le produit Avantage Nouveau Départ de Canada Guaranty offre aux nouveaux arrivants, ayant un antécédent de crédit limité, la possibilité d’acheter une propriété avec une mise de fonds de 5 %.

PDF imprimable

Type de Transactions

• Achat.
• Admissible au programme Avantage Améliorations^MC.
• Admissible au programme Avantage Décaissé Progressif^MC.
• Admissible au transfert.

Amortissement

• Maximal de 25 ans; ou
• Maximum de 30 ans pour les premiers acheteurs d’une maison nouvellement construite.

Rapport prêt-valeur (RPV)

• 95% pour achat : 1 à 2 logements
  • Prix d’achat de la propriété </= 500 000 $ : Minimum 5% de mise de fonds requise.
  • Prix d’achat de la propriété est supérieur à 500 000 $ mais inférieur à 1 000 000 $ : Minimum 5% de mise de fonds requise sur les premiers 500 000 $ du prix d’achat et une mise de fond additionnelle de 10 % sur la portion du prix excédant les 500 000 $.
• 90% pour achat : 3 à 4 logements

Normes de crédit

• OPTION 1 : Bureau de crédit international.
  OU
• OPTION 2 : Historique de 12 mois de paiements de loyer au Canada, confirmé dans une lettre émise par le propriétaire, ainsi que 12 mois de relevés bancaires confirmant ces paiements; ET
• Au moins une source de paiement d’un service public canadien confirmée dans une lettre de la  compagnie de service ou 12 mois de relevés bancaires confirmant des paiements réguliers.
  OU
• OPTION 3 : 12 mois de relevés bancaires vérifiables d’une institution financière canadienne reconnue ou du pays d’origine confirmant des habitudes d’épargne et de remboursement satisfaisantes. Pour un RPV de 90% ou moins, 6 mois de relevés bancaires vérifiables peuvent être obtenus.
  OU
• OPTION 4 : Lettre d’appui de la part de l’institution financière du pays d’origine, attestant une relation bancaire satisfaisante d’une durée minimale de six (6) mois.

N.B.: Le ratio prêt-valeur (RPV) maximum est sous réserve de modification des conditions du marché local de l’habitation.

Types de taux d’intérêt

• Prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et à taux référencé.
• L’emprunteur doit être admissible avec le taux d’intérêt correspondant au plus élevé des taux suivants : taux hypothécaire contractuel plus 2% ou 5,25%.

Types de propriétés

• La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $.
• Maximum 4 logements, dont un logement propriétaire occupant.
• Revente ou nouvelle construction.

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

• Avoir immigré au Canada au cours des cinq (5) dernières années.
• Mise de fonds minimale de 5 % provenant des propres ressources de l’emprunteur, d’un don accordé par un membre de la famille proche ou d’une aide financière de l’employeur. Aucune mise de fonds empruntée n’est admissible.
• L’emprunteur doit avoir un statut de résident permanent ou d’immigrant reçu, ou détenir un permis de travail valide.
• Aucune défaillance hypothécaire, faillite antérieure ou saisie immobilière.
• Toutes les dettes existantes à l’extérieur du Canada doivent être incluses dans les ratios d’endettement.
• Le revenu locatif à l’étranger ne doit pas être inclus dans les ratios d’endettement.
• Ratio d’endettement maximal : ABD de 39 % / ATD de 44 %
• Tous les emprunteurs doivent être autorisés à acheter une propriété résidentielle au Canada  conformément à la Loi sur l’interdiction d’achat d’immeubles résidentiels par des non-Canadiens.

Documentation requise

• Documentation de base – Canada Guaranty se donne le droit d’exiger la révision et l’approbation des documents à tout moment.
• Confirmation de statut de résident reçu, carte de résident permanent valide, ou détenir un permis de travail valide.
• Attestation d’emploi et/ou lettre de mutation par l’employeur, s’il y a lieu.

Exclusions

• Diplomates et autres fonctionnaires à l’étranger qui ne paient pas d’impôt sur le revenu au Canada.

Taux de prime

N.B.: Les primes d’assurance prêt hypothécaire ne sont pas remboursables.

Mise à jour: 08/2024