Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

Archive for July, 2016

Nous sommes heureux de vous présenter …


Brad Checknita

Brad Checknita
Directeur des ventes, Région de l’Ouest du Canada

Brad.Checknita@canadaguaranty.ca
Cellulaire : 778.389.4072
Sans frais : 866.414.9109, poste 7125


Dévoués à soutenir nos partenaires d’affaires dans les régions de l’Ouest du Canada

C’est avec un grand plaisir que nous vous présentons le nouveau directeur des ventes de Canada Guaranty, Brad Checknita, qui soutiendra la région de l’Ouest du Canada. Fort de sa vaste expérience diversifiée en ventes et en leadership, Brad s’engage à offrir un service et un soutien spécialisé à nos précieux partenaires et à nos directeurs de comptes régionaux en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan et au Manitoba.

Brad a fait son entré dans le secteur hypothécaire à titre de directeur de comptes principale en 2006, auprès d’Accredited Home Lenders où il soutenait les courtiers à travers le pays. Désireux d’acquérir d’avantage d’expérience, Brad est entré au service de la Financière Macquarie en 2008, où il a rapidement été promu au poste de responsable principal du développement des affaires. En 2012, il a continué à accroître ses connaissances et à approfondir ses relations dans le secteur en tant que directeur de comptes à la Financière First National S.E.C., où il a travaillé jusqu’à son arrivée dans l’équipe de Canada Guaranty, en juin 2016. Brad est titulaire d’un baccalauréat en commerce de l’Université de l’Alberta et a entrepris des démarches en vue d’obtenir le titre d’analyste financier agréé (CFA).

Brad se réjouit de pouvoir contribuer son expertise des 10 dernières années auprès des prêteurs à l’équipe des ventes de l’Ouest et sa passion pour l’établissement des relations durables avec les clients dans le cadre de ses nouvelles fonctions à Canada Guaranty.

Produits et Solutions


Avantage AméliorationsMC
Il suffit parfois de rénover pour créer la maison de ses rêves!

Pour certains, trouver la maison de ses rêves se résume à vivre un coup de foudre. Pour d’autres, qui sont prêts à faire quelques efforts, c’est plutôt un coup de cœur anticipé. Un acheteur patient peut rapidement transformer une maison abordable en maison de rêve à l’aide d’une planification minutieuse, de rénovations judicieuses et du bon programme pour aider à financer ses projets.

Le programme Avantage AméliorationsMC est conçu pour aider les emprunteurs qui achètent une maison et souhaitent y apporter des améliorations à valeur ajoutée en intégrant les coûts connexes dans leur premier prêt hypothécaire. Exigeant une mise de fonds minimale de seulement 5 %, ce programme offre aux emprunteurs assurés auprès de Canada Guaranty un accès immédiat à des fonds supplémentaires pour financier leurs améliorations à valeur ajoutée approuvées.

EXEMPLES D’AMÉLIORATIONS DOMICILIAIRES ADMISSIBLES


Voici quelques exemples des rénovations les plus courantes que les acheteurs effectuent dans le but d’améliorer l’état, la commodité ou la valeur de leur maison.

  • Cuisine : Rénovation complète ou modifications visant à améliorer la qualité des finis et des matériaux (plancher, comptoirs, armoires, etc.).
  • Salle de bain : Rénovation complète ou ajout d’une autre salle de bain dans la maison.
  • Peinture à l’intérieur ou à l’extérieur de la maison : Une nouvelle couche de peinture dans une palette de couleurs harmonieuses est très efficace pour rafraîchir et moderniser l’aspect d’une maison.
  • Remplacement du toit : L’installation d’un nouveau toit, en plus d’ajouter à l’attrait de la maison grâce à des bardeaux plus esthétiques et durables, permet d’éliminer des problèmes potentiels, telles les pertes de chaleur évitables et les fuites.

EXEMPLES D’AMÉLIORATIONS DOMICILIAIRES NON ADMISSIBLES


Voici quelques exemples d’améliorations non admissibles dans le cadre du programme Avantage Améliorations.

  • Appareils électroménagers
  • Articles décoratifs (luminaires, mobilier, couvre-fenêtres, etc.)
  • Spas
  • Piscines hors terre
  • Dépendances (garage secondaire, atelier, remise, etc.)

Vous vous demandez si une amélioration est admissible en vertu de ce produit? Communiquez avec votre directeur de compte régional ou adressez-vous directement à un souscripteur au 1.877.244.8422 pour évaluer l’admissibilité de la rénovation proposée.

PROCESSUS | AVANTAGE AMÉLIORATIONS


Voici un court survol du fonctionnement du programme, de la demande à l’approbation.

  1. L’acheteur fait une offre sur une propriété.
  2. Un devis est établi pour les travaux de rénovation à réaliser.

    Le devis doit contenir les renseignements suivants :

    • Nom, adresse et coordonnées de l’entrepreneur
    • Détail des travaux à réaliser et des matériaux requis
    • Coût total et modalités de paiement
    • Échéancier des travaux précisant les dates de début et d’achèvement
  3. L’emprunteur remet le ou les devis au prêteur, qui les soumet ensuite à Canada Guaranty avec la demande pour examen.
  4. Si les améliorations coûtent plus de 40 000 $ ou représentent plus de 20 % du prix d’achat, une évaluation complète sera exigée.
  5. Dans l’hypothèse où la valeur est justifiée et où toutes les exigences de souscription sont satisfaites, la demande est approuvée, les conditions sont remplies et le dossier est financé.
  6. Le prêteur retient le montant approuvé pour les améliorations. Une fois les rénovations terminées, l’emprunteur confirme l’achèvement des travaux au prêteur.
  7. Sur obtention de la confirmation, le prêteur verse la somme retenue pour les rénovations à l’emprunteur (afin qu’il paye l’entrepreneur pour les travaux réalisés).

EXIGENCES DU PROGRAMME | AVANTAGE AMÉLIORATIONS


Pour en savoir plus sur les exigences de ce programme et les critères d’admissibilité de l’emprunteur, visitez le site Web de Canada Guaranty afin d’examiner ou de télécharger la fiche du produit Avantage Améliorations. Si vous avez des questions ou si vous désirez parler de la situation particulière d’un client, n’hésitez pas à communiquer avec votre directeur de comptes attitré ou adressez-vous directement à un membre de notre équipe nationale de souscription en composant le 1.877.244-8422.


N.B. Les critères internes du prêteur ont préséance et doivent être respectés avant la soumission à Canada Guaranty.

Tendances du marché du logement



Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).


Source: ACI (L’Association canadienne de l’immeuble)

FAITS SAILLANTS DU MARCHÉ DE L’HABITATION


  • Le marché canadien de l’habitation continue d’établir de nouveaux records sur le plan du prix des maisons et des ventes, principalement grâce à l’effervescence des marchés de la Colombie-Britannique et de l’Ontario. Les prix de l’immobilier à Vancouver et à Toronto continuent de monter en accéléré.
  • D’importants écarts régionaux persistent : alors que la tendance haussière se poursuit à Toronto et à Vancouver, on observe une légère baisse dans les Prairies et les prix demeurent stables au Québec et dans le Canada atlantique.
  • Dans l’ensemble, les prix croissent de 7 % à 9 % annuellement, uniquement sous l’effet des marchés urbains du sud de l’Ontario et de la Colombie-Britannique.
  • À Calgary, Edmonton, Regina et Saskatoon, sur une base annuelle, les prix de l’immobilier varient de stationnaires à en baisse de 4 %, et des tendances semblables sont observées à Ottawa, au Québec et dans les régions de l’Atlantique, où les prix des maisons demeurent relativement inchangés.

DÉFINITION DES FOURCHETTES DU RATIO VENTES / NOUVELLES INSCRIPTIONS : L’échelle conventionnelle du ratio ventes-nouvelles inscriptions pour les trois marchés est :

< 35 % à Marché d’acheteurs (plus de propriétés à vendre, mais pas assez d’acheteurs)
= 36-54 % à Marché équilibré
> 55 % à Marché de vendeurs (plus d’acheteurs, mais pas assez de propriétés à vendre)

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Rebâtir les communautés

Les changements de saison suscitent souvent des réflexions sur les événements du dernier trimestre et sur l’avenir. Après un printemps mouvementé, j’ai songé au fait qu’au Canada, tandis que deux marchés immobiliers enregistrent une forte croissance, d’autres sont aux prises avec des difficultés, notamment un ralentissement et, pour certains Canadiens, la tâche difficile de rebâtir leur maison, leur communauté et leur vie. En mai, la résilience des 80 000 résidents de Fort McMurray, en Alberta, a été mise à l’épreuve alors que des feux de forêt ont dévasté des quartiers et entraîné l’évacuation des familles touchées. De nombreux Albertains (dont un membre de l’équipe de Canada Guaranty) ont fait montre de l’esprit d’indépendance et la fierté qui animent cette province en s’unissant pour ouvrir leurs portes aux familles évacuées dans le besoin.

Nous avons le privilège de travailler dans un secteur qui donne aux Canadiens la possibilité de réaliser leur rêve d’accession à la propriété. Nous avons aussi l’obligation de soutenir les acheteurs dont le rêve est menacé par des circonstances inattendues. Canada Guaranty s’engage à travailler en étroite collaboration avec ses partenaires prêteurs pour trouver des solutions qui contribuent à atténuer les difficultés financières imprévues résultant d’une perte de propriété ou d’une perte d’emploi. Durant tout le processus, notre équipe de gestion des pertes est là pour offrir un soutien continu à nos partenaires, tout en donnant des conseils sur la mise en œuvre de solutions appropriées dans le cadre de notre programme de solutions pour propriétaires.


Augmentation des mises de fonds

J’ai récemment eu le plaisir d’être interviewé par Canadian Mortgage Trends et le National Post. On m’a alors demandé mon point de vue sur les répercussions d’une hausse des mises de fonds minimales pour les prêts hypothécaires assurés. Tout en respectant les opinions exprimées dans notre secteur, je crois que cette mesure aurait très peu de répercussions sur la trajectoire haussière des prix des maisons dans les régions du Grand Toronto et du Grand Vancouver. Le segment des acheteurs d’une première maison représente seulement 30 % du marché de l’habitation et est assujetti à un plafond d’un million de dollars. Ces acheteurs n’acquièrent pas de propriétés de plusieurs millions de dollars dans les régions du Grand Toronto et du Grand Vancouver. Comme je l’ai exprimé dans l’article, une hausse des mises de fonds exigées ne ferait que nuire aux acheteurs d’une première maison sur les plus petits marchés urbains du Canada, où elle aurait un impact économique négatif immédiat, tout en ayant peu d’incidence sur la dynamique de marché à Toronto et à Vancouver. Je suis convaincu que les discussions sur le ralentissement de ces marchés immobiliers en surchauffe se poursuivront tout l’été.


Nous vous remercions de votre fidélité et vous offrions avec plaisir notre soutien spécialisé tout au long d’une autre saison bien occupée.

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

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