Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

Archive for November, 2015

Programme de solutions pour propriétaires


NOT for sale sign - French

Programme de solutions pour propriétaires
Pour permettre aux emprunteurs de garder leur maison


Visant particulièrement les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières imprévues et à court terme, le Programme de solutions aux propriétaires de Canada Guaranty offre aux prêteurs une souplesse accrue lorsque vient le temps d’aider les emprunteurs à satisfaire aux exigences de l’institution financière et à surmonter leurs difficultés temporaires.

Dans certaines situations, le prêteur peut mettre en œuvre des solutions immédiates, sans l’approbation de Canada Guaranty, à condition de respecter les paramètres définis. Si le prêteur souhaite obtenir l’avis de Canada Guaranty, l’équipe de gestion des pertes est toujours disposée à collaborer avec lui pour aider l’emprunteur en difficulté. Lorsque l’aide est nécessaire aux termes d’un arrangement approuvé par le prêteur, ou si la solution nécessite l’approbation de Canada Guaranty parce qu’elle n’est pas conforme aux paramètres établis par le prêteur, il sera important de nous fournir tous les renseignements nécessaires afin que nous puissions compléter notre examen et nos recommandations le plus efficacement possible. Un formulaire de demande de solution de sauvetage permet à nos prêteurs de nous fournir l’information nécessaire pour accélérer le processus.

Le scénario suivant représente un exemple réel d’un emprunteur qui a reçu notre aide et a bénéficié de la collaboration entre son prêteur et Canada Guaranty.

Raison pour le soutien
(Circonstances de l’emprunteur)
Demande du prêteur et/ou de l’emprunteur Solution de rechange mise en place

MALADIE

Marié et père de cinq enfants, l’emprunteur hypothécaire (propriétaire) est le seul soutien économique du ménage. Il est dans l’attente d’une intervention chirurgicale vitale après laquelle une période de convalescence de six mois est prévue avant son retour au travail. Il n’a pas d’avantages sociaux ni d’assurances à son travail.

Une aide sera nécessaire pour les paiements hypothécaires de l’emprunteur durant sa convalescence.

PRÉOCCUPATIONS

  • Les discussions entre Canada Guaranty,  le prêteur et l’emprunteur ont révélé que le décaissement du prêt hypothécaire était récent, mais que l’emprunteur faisait affaire avec notre partenaire prêteur depuis longtemps et qu’il s’était toujours bien acquitté de ses obligations. Tous les versements hypothécaires sont à jour. Il a également été confirmé qu’après sa convalescence, l’emprunteur reprendra son emploi à temps plein actuel et sera en mesure de poursuivre le remboursement de son prêt hypothécaire.
  • Ce qui préoccupe l’emprunteur et le prêteur, c’est qu’aucune date précise n’est encore établie pour la chirurgie qui aura lieu avant la fin de l’année. L’emprunteur devrait être avisé par l’hôpital sept jours avant l’intervention.

SOLUTION

  • Canada Guaranty a fait une exception pour appuyer l’arrangement convenu et une capitalisation préapprouvée des versements hypothécaires sur une période d’au plus six mois. Après la chirurgie, le prêteur mettra cet arrangement en vigueur.
  • L’arrangement préapprouvé a permis à l’emprunteur de se préparer à sa chirurgie sans stress ni inquiétude.






CANADA GUARANTY EST LÀ POUR VOUS AIDER!

Les critères internes du prêteur ont toujours préséance sur ceux de Canada Guaranty; par ailleurs, notre équipe de gestion des pertes est prête à offrir des services continus de soutien et de consultation, ainsi que des solutions personnalisées afin de faciliter la mise en place d’une solution de rechange efficace.

Si vos clients ou emprunteurs éprouvent des difficultés financières temporaires, n’hésitez surtout pas à communiquer avec un membre de notre équipe de gestion des pertes pour toute question ou pour apprendre davantage sur le Programme de solutions aux propriétaires.

Coordonnées de l’équipe de gestion des pertes :

Tendances du marché du logement


Year over year price change (OCT 2015_French)
Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).

Sales-New Listings (Oct. 2015_French)


Source: ACI (L’Association canadienne de l’immeuble)

SOMMAIRE DU MARCHÉ DE L’HABITATION


  • Le prix global des maisons au Canada a augmenté de 8 % par rapport à octobre 2014. Cette hausse est toutefois presque entièrement attribuable à trois villes : Vancouver (+ 14 %), Toronto (+ 11 %) et Hamilton (+ 11 %).
  • Dans les autres principaux marchés du pays, le prix des maisons est demeuré sensiblement le même.
  • On observe des tendances similaires à l’échelle provinciale, où le prix des maisons reste en forte hausse en Colombie-Britannique (+ 12 %) et en Ontario (+ 9 %), mais relativement stable dans les autres provinces.
  • Du point de vue de l’offre et de la demande, la Colombie-Britannique et l’Ontario sont assurément des marchés de vendeurs, alors qu’ailleurs au pays, le marché est beaucoup plus équilibré.

N.B. L’échelle conventionnelle du ratio ventes-nouvelles inscriptions pour les trois marchés est :

< 35 % à Marché d’acheteurs (plus de propriétés à vendre, mais pas assez d’acheteurs)
= 36-54 % à Marché équilibré
> 55 % à Marché de vendeurs (plus d’acheteurs, mais pas assez de propriétés à vendre)

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Une saison de changements
L’automne est généralement considéré comme une période de ralentissement dans le secteur hypothécaire après les mois printaniers et estivaux très chargés. Or, cette année, le marché de l’habitation est demeuré actif en raison de la faiblesse des taux d’intérêt et des vendeurs potentiels qui ont mis leur maison en vente avant que s’installe l’hiver dans la majeure partie du Canada. Cette période de l’année est  également une importante période de réflexion et de planification chez Canada Guaranty. C’est l’occasion de revoir le chemin que nous avons parcouru au cours des onze derniers mois et de déterminer ce qui est nécessaire pour maintenir le niveau de service le plus élevé afin de soutenir la réussite continue de nos partenaires.

Un nouveau gouvernement a pris le pouvoir en novembre, et compte tenu de l’importance du marché canadien de l’habitation pour notre économie, ce nouveau gouvernement s’assurera certainement que ce marché demeure sous sa surveillance étroite. Canada Guaranty est une société sous réglementation fédérale qui communique régulièrement avec le Bureau du surintendant des institutions financières et le ministère des Finances. Ce processus devrait se poursuivre avec nos nouveaux dirigeants.

Notre philosophie demeure la même : nous voulons améliorer l’expérience de chaque client en l’écoutant et en lui offrant un service exceptionnel. Au nom de l’équipe de Canada Guaranty, je vous remercie de nous donner l’occasion de prouver chaque jour notre détermination à tenir notre engagement.


Je vous présente tous mes meilleurs vœux en ce temps des fêtes!

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

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