Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

Archive for August, 2015

Programme de solutions pour propriétaires


Pour permettre aux emprunteurs de garder leur maison
Programme de solutions pour propriétaires

« La vie est souvent imprévisible, et lorsqu’une difficulté financière à court terme survient en raison d’un événement imprévu, une intervention anticipée peut faire toute la différence pour parvenir à un résultat positif. Canada Guaranty offre des solutions efficaces aux emprunteurs qui tiennent à garder leur maison et qui souhaitent travailler avec le prêteur au premier signe de problèmes. »

Donna Parissi | Directrice de la gestion des pertes, Canada Guaranty


Visant particulièrement les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières imprévues et à court terme, le Programme de solutions pour propriétaires de Canada Guaranty offre aux prêteurs une souplesse accrue lorsque vient le temps d’aider les emprunteurs à satisfaire aux exigences de l’institution financière et à surmonter leurs difficultés temporaires. Les scénarios suivants offrent des exemples réels d’emprunteurs qui ont reçu notre aide et qui ont bénéficié de la collaboration entre leurs prêteurs et Canada Guaranty.

Raison pour le soutien
(Circonstances de l’emprunteur)
Demande du prêteur et/ou de l’emprunteur Solution de rechange mise en place

Revenu réduit

L’emprunteur a eu un accident au travail et est en congé d’invalidité de courte durée.

Aide avec les paiements hypothécaires pendant le rétablissement
  • D’après l’entretien de Canada Guaranty avec le prêteur et l’emprunteur, l’emprunteur sera en congé d’invalidité pendant un temps limité pour se remettre de ses blessures. Une fois qu’il sera rétabli, il pourra reprendre ses fonctions à temps plein et gagner le revenu intégral de son poste.
  • À la suggestion du prêteur, une capitalisation des versements hypothécaires a été accordée sur une période de deux mois. Cela a permis à l’emprunteur de se rétablir sans stress.

Dommages substantiels aux biens et déménagement de l’emprunteur pendant les réparations

À la suite d’un incendie, l’emprunteur a dû emménager dans un hébergement temporaire pendant la réparation de la maison.

Aide avec les paiements hypothécaires pendant les réparations; incapacité à payer l’hypothèque et les coûts de l’hébergement temporaire
  • De concert avec le prêteur, Canada Guaranty a jugé qu’un prolongement de la période de capitalisation s’impose afin d’aider l’emprunteur dans ces circonstances regrettables.
  • Cette mesure a aidé l’emprunteur sur les plans financiers et personnels, et a permis d’éliminer le stress additionnel que pose son incapacité à payer son hypothèque et le loyer de l’hébergement temporaire.




Les critères internes du prêteur ont toujours préséance sur ceux de Canada Guaranty; par ailleurs, notre équipe de gestion des pertes est prête à offrir des services continus de soutien et de consultation, ainsi que des solutions personnalisées afin de faciliter la mise en place d’une solution de rechange efficace.

CANADA GUARANTY EST LÀ POUR VOUS AIDER!
Si vos clients ou emprunteurs éprouvent des difficultés financières temporaires, n’hésitez surtout pas à communiquer avec un membre de notre équipe de gestion des pertes pour toute question ou pour en apprendre davantage sur les options offertes dans le cadre du Programme de solutions pour propriétaires.

Coordonnées de l’équipe de gestion des pertes :

Tendances du marché du logement



Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).


Source: ACI (L’Association canadienne de l’immeuble)

RÉCAPILUTATIF


  • Tout au long du printemps, la montée des prix immobiliers a continué à Vancouver, Toronto et Hamilton, alors que les prix étaient relativement stables dans les autres villes canadiennes. À l’échelle nationale, les prix immobiliers ont augmenté de 5 % par rapport à l’année dernière.
  • La plupart des régions canadiennes affichent des marchés équilibrés, mais quelques régions clés telles que la région du Grand Toronto, Hamilton, Vancouver et Calgary sont dans un marché de vendeurs.
  • Au cours derniers mois, en Alberta, le ratio ventes-nouvelles inscriptions s’est stabilisé après avoir connu un rééquilibrage important au début de l’année.

N.B. L’échelle conventionnelle du ratio ventes-nouvelles inscriptions pour les trois marchés est :

< 35 % à Marché d’acheteurs (plus de propriétés à vendre, mais pas assez d’acheteurs)
= 36-54 % à Marché équilibré
> 55 % à Marché de vendeurs (plus d’acheteurs, mais pas assez de propriétés à vendre)

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Produits et Solutions


Programme pour les travailleurs autonomes
Avantage AutonomeMC

À la suite de la ligne directrice B-21 du BSIF, de nouveaux critères quant aux renseignements servant à la vérification du revenu des travailleurs autonomes sont entrés en vigueur le 1er août 2015. Pour vous préparer à ces changements, prenez le temps de lire les critères suivants énonçant les renseignements importants à inclure dans la prochaine demande de votre client.

CRITÈRES MIS À JOUR | En vigueur le 1er août 2015
Le programme Avantage AutonomeMC demeure un programme conçu pour les emprunteurs avec des antécédents de travail autonome établi et un solide dossier de crédit. Dans le cadre de ce programme, les prêteurs doivent satisfaire aux critères actuels, s’assurer que le revenu de l’emprunteur est raisonnable en fonction de la nature et de la durée des activités et :

  • Obtenir, au moment de la demande, l’avis de cotisation de la déclaration de revenus la plus récente, pour confirmer l’absence d’arrérages d’impôt et le revenu inscrit à la ligne 150 pour chaque emprunteur travaillant à son compte.
  • Inclure dans les notes les renseignements suivants pour chaque emprunteur travaillant à son compte :
  1. Confirmation du revenu selon le montant indiqué à la ligne 150 de l’avis de cotisation.
  2. Revenu brut de l’entreprise de l’emprunteur.
  3. Type d’entreprise détenue ou exploitée (c.-à-d. aménagement paysager, tenue de livres, etc.)
  4. Structure de propriété (c.-à-d. propriétaire unique) et le pourcentage de propriété.

Veuillez visiter le site web de Canada Guaranty afin de télécharger la fiche du produit Avantage Autonome et revoir ces nouveaux critères, en plus des politiques générales d’admissibilité. N’hésitez pas à contacter votre Directeur(trice) de compte ou à parler directement avec un membre de notre équipe nationale de souscription au 1.877.244.8422.

REMARQUE : Les critères internes du prêteur ont toujours préséance et doivent être respectés avant la soumission d’une demande à Canada Guaranty.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Depuis notre dernier numéro, nous avons ajouté deux nouvelles institutions prêteuses à notre liste grandissante de partenaires hypothécaires, et nous continuons de renforcer notre relation avec nos clients actuels en leur offrant un service exclusif. Chaque saison amène son lot de changement, et au cours des dernières semaines, notre industrie a introduit une série progressive de protocoles prudents en souscription hypothécaire qui reflètent ceux énoncés dans la ligne directrice B-21 publiée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF).

Pour appuyer le marché immobilier canadien, notre société adopte une approche équilibrée visant à promouvoir des politiques qui encouragent un accès averti à la propriété et une vigueur soutenue de l’industrie immobilière, dont notamment :

  • Les remises en argent comme source de mise de fonds
  • La mise en œuvre d’un montant maximal du prêt dans le cadre du programme Avantage LocatifMC
  • Des critères améliorés quant aux renseignements servant à la vérification du revenu des travailleurs autonomes
  • De nouveaulles critères en matière de soumission et de rétention des documents sur le prêt hypothécaire

Que vous soyez un prêteur, un initiateur de prêts ou un assureur, nous avons tous un intérêt dévolu dans la viabilité et la stabilité de l’industrie.

Peu importe la saison, nous sommes déterminés à remplir notre promesse de traiter 90 % des demandes dans un délai de 90 minutes, et nous sommes fiers d’annoncer que nous nous acquittons de notre mission. Nos bureaux sont ouverts tard pendant les jours de la semaine, nous sommes disponibles les samedis, et notre système d’évaluation accepte les demandes 22 heures par jour. Lorsque vous appelez le Centre national de souscription, un preneur de décision chevronné s’occupera de votre demande du début à la fin du processus. Partout au Canada, nos équipes régionales des ventes et de la souscription collaborent pour améliorer votre expérience en vous offrant un service personnalisé, des solutions efficaces, ainsi que des réponses rapides à toutes vos questions.


Au nom de l’équipe à Canada Guaranty, je vous remercie de votre appui constant et de votre confiance quotidienne. Nous vous souhaitons beaucoup de succès et de belles vacances d’été. À votre retour, nous serons là pour vous aider.

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

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