Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

Archive for April, 2015

Hausse des taux de primes d’assurance hypothécaire en vigueur le 1er juin 2015

Hausse des taux de primes d’assurance hypothécaire en vigueur
le 1er juin 2015

À compter du 1er juin 2015, Canada Guaranty apportera les changements suivants aux taux de primes d’assurance hypothécaire pour les emprunteurs qui souhaitent acheter une maison avec une mise de fonds inférieure à 10 %.

  • Les nouveaux taux de primes s’appliqueront aux demandes d’achat soumises le 1er juin 2015 ou après, quelle que soit la date de clôture.
  • Les taux qui s’appliquent aux demandes d’achat dont la mise de fonds est égale ou supérieure à 10 % ne changeront pas.

À compter du 1er juin 2015, les primes d’assurance hypothécaire suivantes s’appliqueront :

Rapport prêt-valeur

Taux de
primes standards
(en vigueur)

Primes
additionnelles
(en vigueur)

Taux de 
primes standards
(à compter du
1
er juin 2015)

Primes
additionnelles
(à compter du
1
er juin 2015)

Jusqu’à 65 % inclusivement 0,60 % 0,60 % 0,60 % 0,60 %
65,01 – 75 % 0,75 % 2,60 % 0,75 % 2,60 %
75,01 – 80 % 1,25 % 3,15 % 1,25 % 3,15 %
80,01 – 85 % 1,80 % 4,00 % 1,80 % 4,00 %
85,01 – 90 % 2,40 % 4,90 % 2,40 % 4,90 %
90,01 – 95 % 3,15 % 4,90 % 3,60 % 5,65 %


Avantage Flex 95MC
(mise de fonds non conventionnelle)

3,35 % 4,90 % 3,85 % 5,65 %










Canada Guaranty continuera d’examiner annuellement ses produits, y compris les taux de primes applicables. Si vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à communiquer avec moi.

Merci,

Mary PutnamMary Putnam | Vice-présidente, Ventes et marketing
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Téléphone : 416.640.8936
Sans frais : 866.414.9109, poste 8936
Courriel : mary.putnam@canadaguaranty.ca

Tendances du marché immobilier


YoY Percentage Change_MAR 2015

Source: L’indice de prix des maisons de Brookfield RPS

Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).

 

Sales-to-Listings_MAR 2015


Source: ACI (L’Association canadienne de l’immeuble)

COMMENTAIRES GÉNÉRAUX


  • Les prix des propriétés demeurent élevés à Toronto, à Hamilton et à Vancouver; cependant, on constate un ralentissement du rythme de la hausse des prix au cours des derniers mois.
  • Les prix immobiliers au Québec et dans les régions de l’Atlantique demeurent faibles en raison d’un ralentissement des conditions du marché du travail et des tendances démographiques.
  • L’échelle conventionnelle du ratio ventes-nouvelles inscriptions pour les trois marchés est :
< 35 % à Marché d’acheteurs (plus de propriétés à vendre, mais pas assez d’acheteurs)
= 36-54 % à Marché équilibré
> 55 % à Marché de vendeurs (plus d’acheteurs, mais pas assez de propriétés à vendre)
  • Au cours des derniers mois, l’Alberta est passée d’un marché de vendeurs à un marché plus équilibré en raison de la baisse des prix pétroliers.
  • Dans l’ensemble, la majorité des provinces canadiennes sont dans un marché équilibré, à l’exception de la Colombie-Britannique et de l’Ontario qui sont dans un marché de vendeurs.

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Produits et Solutions




Avantage AméliorationsMC

Le programme Avantage Améliorations vise à aider les emprunteurs qui prévoient acheter une maison et y effectuer des améliorations immédiatement après en avoir pris possession. Il permet aux acheteurs d’inclure le coût des rénovations dans l’hypothèque dès l’approbation initiale en versant une mise de fonds de seulement 5 %.


CRITÈRES RELATIFS AU PROGRAMME

Aperçu

  • Achat
  • Admissible au transfert
  • Au plus 4 logements, dont un est occupé par le propriétaire
  • Nouvelle construction ou revente
  • RPV maximal de 95 % pour l’achat d’un logement ou deux
  • RPV maximal de 90 % pour l’achat de trois ou quatre logements

Valeur du prêt

  • La valeur du prêt est calculée selon le montant le plus bas de la valeur de la propriété rénovée ou du prix d’achat, plus les coûts directs liés aux rénovations.

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

  • Une évaluation complète est requise lorsque le coût des rénovations dépasse 20 % de la valeur « telle quelle » de la propriété ou 40 000 $.
  • L’emprunteur doit soumettre au prêteur des devis des rénovations prévues.
  • Les critères de souscription de base s’appliquent.

Exigences en matière de documentation

  • Documents de base
  • Le prêteur est responsable de la gestion des retenues.
  • Le prêteur est tenu de confirmer la fin des travaux.

Rénovations non conformes

Même si les biens meubles et certaines mises à niveau augmentent la valeur marchande de la propriété, les éléments suivants ne sont pas compris dans les rénovations acceptées dans le cadre de ce programme :

  • Appareils électroménagers
  • Objets de décoration (appareils d’éclairage, etc.)
  • Baignoires
  • Piscines et aménagement paysager*
  • Four électrique et climatiseur

* Une partie des coûts sera examinée en fonction de chaque cas.


COMPRENDRE LE PROGRAMME AVANTAGE AMÉLIORATIONS
MC


Le processus à suivre dans le cadre du programme Avantage Améliorations comprend les étapes ci‑dessous. Une bonne connaissance des étapes (en partant du premier devis jusqu’à la fin des travaux de rénovation) et une bonne préparation permettront d’accélérer le processus d’évaluation.

  • ÉTAPE N⁰ 1 : L’emprunteur présente une offre d’achat pour une propriété.
  • ÉTAPE N⁰ 2 : Le devis est établi pour les travaux. Les renseignements suivants doivent être inclus :

    • Nom, adresse et coordonnées de l’entrepreneur
    • Information détaillée sur les travaux à faire et les matériaux à utiliser
    • Total des coûts et conditions de paiement
  • ÉTAPE N⁰ 3 : L’emprunteur soumet le ou les devis au prêteur au moment de la demande.
  • ÉTAPE N⁰ 4 : La demande est approuvée, les conditions sont remplies et le prêt est accordé.
  • ÉTAPE N⁰ 5 : Le prêteur retient le montant des rénovations.
  • ÉTAPE N⁰ 6 : Le client soumet une preuve que les travaux de rénovation ont eu lieu.
  • ÉTAPE N⁰ 7 : Le montant retenu est versé au client.

Si vous avez des questions ou que vous souhaitez discuter des circonstances spéciales de votre client, n’hésitez pas à communiquer avec votre directeur de comptes ou à parler directement avec un membre de notre Centre national de souscription au 1.877.244.8422.

REMARQUE : Les critères internes du prêteur ont toujours préséance et doivent être respectés avant la soumission d’une demande à Canada Guaranty.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Merci d’avoir contribué à notre réussite au cours des cinq dernières années!

Ce mois-ci, Canada Guaranty célèbre son cinquième anniversaire. Depuis notre lancement en 2010, nous avons fait de grands progrès à l’aide de nos partenaires, et nous sommes reconnaissants de l’appui extraordinaire  que nos prêteurs continuent de nous accorder. Il n’y a pas si longtemps, un duopole existait dans le domaine de l’assurance prêt hypothécaire au Canada, mais depuis l’arrivée sur le marché de notre société appartenant entièrement à des intérêts canadiens, les acheteurs de maison bénéficient d’une liberté de choix et d’un marché plus concurrentiel.

Au cours des cinq dernières années, j’ai eu le plaisir de diriger une équipe très motivée, engagée à bâtir une marque solide et une réputation fondée sur l’excellence des services offerts aux clients. Nous avons toujours offert une oreille attentive à nos partenaires d’affaires; notre réussite repose sur notre collaboration étroite, ainsi que notre volonté de nous adapter rapidement aux besoins du marché hypothécaire canadien en évolution. Tout au long de notre évolution, de nos débuts modestes à notre niveau d’appui actuel du secteur, nous n’avons jamais rien tenu pour acquis et nous nous efforçons constamment d’atteindre des normes plus élevées.

Nous espérons célébrer de nombreux autres jalons en continuant à chercher des occasions de gagner votre confiance et à renforcer notre engagement à mieux répondre à vos besoins. Sans l’appui continu de nos partenaires actuels et la confiance de nouveaux clients, notre entreprise ne serait pas devenue ce qu’elle est aujourd’hui.


Nous nous réjouissons à la perspective de renforcer ces relations et vous remercions de votre fidèle partenariat.

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

L’Avantage de Canada Guaranty


Quel est l’avantage de Canada Guaranty ?
« Une équipe dévouée et une détermination à contribuer à votre succès »

Le printemps, qui est une saison de pointe pour le marché, est arrivé. Notre équipe reste concentrée sur la prestation d’un service personnalisé, de solutions souples et de réponses rapides pour chaque client. Notre engagement envers l’excellence repose sur les solutions et services que nous offrons.

Nous avons hâte de vous aider à trouver les solutions qui contribueront au succès de vos clients. Nous vous invitons à appeler un membre de notre équipe si vous avez des questions.

Mary Putnam

Mary Putnam | Vice-présidente, Ventes et marketing
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty 
www.canadaguaranty.ca

Téléphone : 416.640.8936 | Sans frais : 866.414.9109, poste 8936
Courriel : mary.putnam@canadaguaranty.ca


CENTRE NATIONAL DE SOUSCRIPTION
Tél. (sans frais) : 1.877.244.8422
Téléc. (sans frais) : 1.877.244.8448
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Samedi 10 h à 18 h (HNE)

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