Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

Archive for September, 2014

Programme de solutions pour propriétaires


Pour permettre aux emprunteurs de garder leur maison 
Programme de solutions pour propriétaires


Visant particulièrement les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières imprévues et à court terme, le Programme de solutions pour propriétaires offre aux prêteurs une flexibilité accrue lorsque vient le temps d’aider les emprunteurs à satisfaire aux exigences de l’institution financière et à surmonter leurs difficultés temporaires.

Lorsqu’une difficulté financière à court terme survient en raison d’un événement imprévu, une intervention anticipée peut faire toute la différence pour parvenir à un résultat positif. Canada Guaranty vient en aide aux emprunteurs qui tiennent à garder leur maison et qui souhaitent travailler avec le prêteur au premier signe de problèmes. En offrant des ressources efficaces aux débiteurs hypothécaires, des plans de reprise et de résolution peuvent être mis en place avec succès.


Les scénarios suivants offrent des exemples réels d’emprunteurs qui ont reçu notre aide et qui ont bénéficié de la collaboration entre leurs prêteurs et Canada Guaranty.

Raison pour le soutien
(Circonstances de l’emprunteur)
Demande du prêteur et/ou de l’emprunteur Solution de rechange mise en place

Maladie
Les soins médicaux nécessaires au rétablissement de l’emprunteur ont pris plus de temps que prévu.

Besoin d’aide dans le paiement des arrérages hypothécaires
  • L’évaluation initiale de Canada Guaranty indique qu’à l’avenir, l’emprunteur ne pourra pas maintenir les paiements hypothécaires.
  • On a discuté de la mise en vente de la propriété et de l’offre d’aide tout au long du processus d’inscription et de vente.
  • L’emprunteur a accepté et a mis la propriété en vente. Canada Guaranty a mis en œuvre une solution visant à régulariser les impôts fonciers en souffrance, ainsi que des modalités de paiement hypothécaire partiel sur une période de trois mois et une capitalisation du solde mensuel.

Perte d’un membre de la famille
Suite au décès soudain d’un membre de sa famille, l’emprunteur a dû assumer les frais funéraires imprévus.

Besoin d’un répit temporaire des paiements hypothécaires
  • En travaillant avec le prêteur pour déterminer la meilleure approche à adopter, Canada Guaranty a offert à l’emprunteur une capitalisation des versements hypothécaires sur une période de trois mois.
  • Cela a donné à l’emprunteur le temps de surmonter son deuil et a permis d’éliminer le stress additionnel que pose son incapacité à faire les paiements hypothécaires attendus.




Les critères internes du prêteur ont toujours préséance sur ceux de Canada Guaranty; par ailleurs, notre équipe de gestion des pertes est prête à offrir des services continus de soutien et de consultation, ainsi que des solutions personnalisées afin de faciliter la mise en place d’une solution de rechange efficace.


CANADA GUARANTY EST LÀ POUR VOUS AIDER!
Si vos clients ou emprunteurs éprouvent des difficultés financières temporaires, n’hésitez surtout pas à communiquer avec un membre de notre équipe de gestion des pertes pour toute question ou pour en apprendre davantage sur les options offertes dans le cadre du Programme de solutions pour propriétaires.

Coordonnées de l’équipe de gestion des pertes :

L’Avantage de Canada Guaranty


L’application Canada Guaranty pour les appareils iPhone®, BlackBerry® et AndroidMC
Solutions d’assurance hypothécaire mobiles au bout des doigts


FONCTIONS DE L’APPLICATION CANADA GUARANTY

Que ce soit sur la route ou au bureau, les conseillers hypothécaires pourront tirer profit des solutions d’assurance hypothécaire mobiles de Canada Guaranty. Grâce à des fonctions qui offrent un accès rapide et pratique à l’information dont vous avez besoin pour aider vos clients, la nouvelle application Canada Guaranty vous permet d’être à l’affût des dernières nouvelles, de calculer le montant des versements et des primes hypothécaires et d’accéder aux renseignements liés à nos produits, et ce, au bout des doigts!

  • PRODUITS D’ASSURANCE
    Consultez la gamme complète des produits d’assurance hypothécaire de Canada Guaranty, ainsi que ses lignes directrices, pour aider vos clients à trouver la solution la mieux adaptée à leurs besoins uniques.
  • CENTRE DE NOUVELLES
    Lisez les mises à jour, les communiqués et les rapports les plus récents diffusés par Canada Guaranty qui sont automatiquement affichés sur le Centre de nouvelles.

  • CALCULATEUR DES VERSEMENTS HYPOTHÉCAIRES
    Comparez les versements mensuels ou accélérés aux deux semaines et à la semaine à l’aide du calculateur des versements hypothécaires.

  • CALCULATEUR DES PRIMES D’ASSURANCE
    Calculez le taux des primes applicable aux produits d’assurance hypothécaire de Canada Guaranty grâce au calculateur des primes d’assurance.

  • INSCRIPTION AU BULLETIN
    Abonnez-vous au bulletin de nouvelles de Canada Guaranty et recevez les mises à jour et annonces directement dans votre boîte de réception.

  • COORDONNÉES
    Trouvez rapidement et efficacement les coordonnées des personnes-ressources au sein de l’équipe Canada Guaranty.

TÉLÉCHARGEZ DÈS AUJOURD’HUI!

Vous pouvez télécharger l’application gratuite Canada Guaranty à partir des boutiques App StoreSM, Google Play™ ou BlackBerry App World™. Pour plus d’informations, veuillez visiter notre adresse à www.canadaguaranty.ca/fr/outilsmobiles.

Produits et Solutions




Détails et avantages du produit
Avantage AméliorationsMC

Dans un marché où la montée des prix immobiliers peut entraver la recherche et l’achat de la maison de ses rêves, le fait d’acheter à un prix abordable un logement nécessitant quelques rénovations et touches personnelles permet de créer la maison de ses rêves.

Canada Guaranty reconnaît que les rénovations sont les investissements les plus judicieux qu’un emprunteur puisse entreprendre. Le produit Avantages AméliorationsMC permet aux emprunteurs d’apporter les rénovations et améliorations souhaitées dès qu’ils emménagent dans leur propriété en incluant ces frais dans un prêt hypothécaire facile à gérer.

PROFIL ET POINTS SAILLANTS DU PRODUIT


  • Taux de primes simples.
  • Mise de fonds minimale de 5 % (propriétés à 1 logement ou 2).
  • L’emprunt est basé sur le plus bas de la valeur de la propriété rénovée ou du prix d’achat plus le coût réel des rénovations.
  • Capacité d’effectuer les rénovations et améliorations mineures au moment de la prise de possession initiale de la propriété.
  • Permet à l’emprunteur de tirer profit des faibles taux d’intérêt du prêt hypothécaire au lieu de recourir à des cartes de crédit ou des marges de crédit personnelles à taux d’intérêt élevés afin de financer les améliorations.
  • Aide l’emprunteur à établir un budget pour les rénovations terminées au lieu d’encourir des paiements mensuels supplémentaires pour les améliorations à effectuer.

CONDITIONS D’ADMISSIBILITÉ ET ÉTAPES À SUIVRE


1. Soumission de devis
L’emprunteur est tenu de présenter une liste de devis pour la valeur monétaire des travaux prévus.

2. Calcul de la valeur du prêt hypothécaire
L’emprunt est basé sur le plus bas de la valeur de la propriété rénovée ou du prix d’achat plus le coût réel des rénovations.

3. Calcul du prêt hypothécaire
Une fois que la valeur du prêt est calculée, la valeur de la mise de fonds est ajoutée, la prime d’assurance appropriée est calculée et le montant total des avances du prêt hypothécaire est versé.

RENSEIGNEMENTS SUPPLÉMENTAIRES SUR LE PRODUIT


Pour connaître les critères du produit et les taux de primes applicables, veuillez visiter le site Web de Canada Guaranty et consulter le profil du produit Avantage AméliorationsMC. Vous pouvez communiquer avec votre directeur de comptes ou parler directement avec un membre de notre Centre national de souscription au 1.877.244.8422 pour discuter de l’admissibilité de vos clients.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Nous sommes heureux de constater que le retard  des activités durant le marché printanier n’a pas freiné nos progrès au cours de l’été. Le marché du logement demeure stable, et malgré le ralentissement des activités automnales habituelles, nous constatons  une ruée d’acheteurs de maisons impatients de renforcer leurs offres et de prendre possession avant la saison des fêtes.

Les températures baissent et les mises en chantier prévues ralentissent, mais les faibles taux hypothécaires incitent les acheteurs à se lancer dans le marché du logement. Pour certains, cela signifie un endettement difficile à gérer et entraîne des préoccupations financières. Pour d’autres, leur rêve d’accession à la propriété devient de plus en plus difficile. Dans les marchés prospères tels que Vancouver, Calgary et Toronto, les prix immobiliers continuent de grimper et les acheteurs sont soit complètement exclus du marché en raison des prix, soit ils ne peuvent pas acquérir d’autres propriétés. Bien qu’il existe plus d’une option, nous avons le plaisir d’annoncer, dans le présent numéro du bulletin Aperçu de l’assurance hypothécaire un produit qui permettra d’aider les emprunteurs qui ont du mal à trouver leur maison idéale mais qui peuvent accéder à un logement plus abordable après quelques améliorations importantes. Le produit Avantage AméliorationsMC offre aux acheteurs admissibles la chance d’acheter une maison et d’y apporter des modifications à valeur ajoutée dans le cadre d’un seul programme hypothécaire.


À l’aide des outils pratiques et des programmes personnalisés offerts, nous demeurons résolus à offrir aux acheteurs des solutions qui leur faciliteront l’accès à la propriété, et ce, à long terme. Communiquez avec un membre de notre équipe nationale et découvrez comment nous pouvons aider vos clients à réaliser leur rêve d’accession à la propriété.

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Tendances du marché immobilier



 

Source: L’indice de prix des maisons de Brookfield RPS

RÉCAPITULATIF


  • À travers le Canada, le marché résidentiel est demeuré dynamique tout au long de l’été et les prix des maisons ont continué d’augmenter de 5 à 6 % en une année.
  • Les marchés de la Colombie-Britannique, de l’Alberta et de l’Ontario sont les plus stables, découlant en grande partie de la montée des prix immobiliers à Vancouver, Calgary et Toronto.
  • Les marchés des maritimes, des prairies et du Québec ont présenté des résultats plutôt faibles. Le marché de l’Île-du-Prince-Édouard (Î.-P.-É.) a connu une baisse annuelle au niveau des prix, alors que ceux  de la Nouvelle-Écosse sont restés inchangés. Les marchés du Québec, de Saskatchewan et du Manitoba ont présenté une hausse modeste de 2 %.
  • Les quartiers huppés continuent de répercuter la hausse des prix à Vancouver et Toronto. Par exemple, les prix moyens s’élèvent à 1,5 million de dollars dans les quartiers riches de Toronto tels que Forest Hill, Allenby et Casa Loma. Des hausses similaires ont été observées dans les quartiers de Vancouver tels que Shaughnessy et Pacific Spirit Park.

Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

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