Canada Guaranty Mortgage Insurance Benefits

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Programme de solutions pour propriétaires


Pour permettre aux emprunteurs de garder leur maison 
Programme de solutions pour propriétaires


Visant particulièrement les emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières imprévues et à court terme, le Programme de solutions pour propriétaires offre aux prêteurs une flexibilité accrue lorsque vient le temps d’aider les emprunteurs à satisfaire aux exigences de l’institution financière et à surmonter leurs difficultés temporaires.

Lorsqu’une difficulté financière à court terme survient en raison d’un événement imprévu, une intervention anticipée peut faire toute la différence pour parvenir à un résultat positif. Canada Guaranty vient en aide aux emprunteurs qui tiennent à garder leur maison et qui souhaitent travailler avec le prêteur au premier signe de problèmes. En offrant des ressources efficaces aux débiteurs hypothécaires, des plans de reprise et de résolution peuvent être mis en place avec succès.


Les scénarios suivants offrent des exemples réels d’emprunteurs qui ont reçu notre aide et qui ont bénéficié de la collaboration entre leurs prêteurs et Canada Guaranty.

Raison pour le soutien
(Circonstances de l’emprunteur)
Demande du prêteur et/ou de l’emprunteur Solution de rechange mise en place

Maladie
Les soins médicaux nécessaires au rétablissement de l’emprunteur ont pris plus de temps que prévu.

Besoin d’aide dans le paiement des arrérages hypothécaires
  • L’évaluation initiale de Canada Guaranty indique qu’à l’avenir, l’emprunteur ne pourra pas maintenir les paiements hypothécaires.
  • On a discuté de la mise en vente de la propriété et de l’offre d’aide tout au long du processus d’inscription et de vente.
  • L’emprunteur a accepté et a mis la propriété en vente. Canada Guaranty a mis en œuvre une solution visant à régulariser les impôts fonciers en souffrance, ainsi que des modalités de paiement hypothécaire partiel sur une période de trois mois et une capitalisation du solde mensuel.

Perte d’un membre de la famille
Suite au décès soudain d’un membre de sa famille, l’emprunteur a dû assumer les frais funéraires imprévus.

Besoin d’un répit temporaire des paiements hypothécaires
  • En travaillant avec le prêteur pour déterminer la meilleure approche à adopter, Canada Guaranty a offert à l’emprunteur une capitalisation des versements hypothécaires sur une période de trois mois.
  • Cela a donné à l’emprunteur le temps de surmonter son deuil et a permis d’éliminer le stress additionnel que pose son incapacité à faire les paiements hypothécaires attendus.




Les critères internes du prêteur ont toujours préséance sur ceux de Canada Guaranty; par ailleurs, notre équipe de gestion des pertes est prête à offrir des services continus de soutien et de consultation, ainsi que des solutions personnalisées afin de faciliter la mise en place d’une solution de rechange efficace.


CANADA GUARANTY EST LÀ POUR VOUS AIDER!
Si vos clients ou emprunteurs éprouvent des difficultés financières temporaires, n’hésitez surtout pas à communiquer avec un membre de notre équipe de gestion des pertes pour toute question ou pour en apprendre davantage sur les options offertes dans le cadre du Programme de solutions pour propriétaires.

Coordonnées de l’équipe de gestion des pertes :

L’Avantage de Canada Guaranty


L’application Canada Guaranty pour les appareils iPhone®, BlackBerry® et AndroidMC
Solutions d’assurance hypothécaire mobiles au bout des doigts


FONCTIONS DE L’APPLICATION CANADA GUARANTY

Que ce soit sur la route ou au bureau, les conseillers hypothécaires pourront tirer profit des solutions d’assurance hypothécaire mobiles de Canada Guaranty. Grâce à des fonctions qui offrent un accès rapide et pratique à l’information dont vous avez besoin pour aider vos clients, la nouvelle application Canada Guaranty vous permet d’être à l’affût des dernières nouvelles, de calculer le montant des versements et des primes hypothécaires et d’accéder aux renseignements liés à nos produits, et ce, au bout des doigts!

  • PRODUITS D’ASSURANCE
    Consultez la gamme complète des produits d’assurance hypothécaire de Canada Guaranty, ainsi que ses lignes directrices, pour aider vos clients à trouver la solution la mieux adaptée à leurs besoins uniques.
  • CENTRE DE NOUVELLES
    Lisez les mises à jour, les communiqués et les rapports les plus récents diffusés par Canada Guaranty qui sont automatiquement affichés sur le Centre de nouvelles.

  • CALCULATEUR DES VERSEMENTS HYPOTHÉCAIRES
    Comparez les versements mensuels ou accélérés aux deux semaines et à la semaine à l’aide du calculateur des versements hypothécaires.

  • CALCULATEUR DES PRIMES D’ASSURANCE
    Calculez le taux des primes applicable aux produits d’assurance hypothécaire de Canada Guaranty grâce au calculateur des primes d’assurance.

  • INSCRIPTION AU BULLETIN
    Abonnez-vous au bulletin de nouvelles de Canada Guaranty et recevez les mises à jour et annonces directement dans votre boîte de réception.

  • COORDONNÉES
    Trouvez rapidement et efficacement les coordonnées des personnes-ressources au sein de l’équipe Canada Guaranty.

TÉLÉCHARGEZ DÈS AUJOURD’HUI!

Vous pouvez télécharger l’application gratuite Canada Guaranty à partir des boutiques App StoreSM, Google Play™ ou BlackBerry App World™. Pour plus d’informations, veuillez visiter notre adresse à www.canadaguaranty.ca/fr/outilsmobiles.

Produits et Solutions




Détails et avantages du produit
Avantage AméliorationsMC

Dans un marché où la montée des prix immobiliers peut entraver la recherche et l’achat de la maison de ses rêves, le fait d’acheter à un prix abordable un logement nécessitant quelques rénovations et touches personnelles permet de créer la maison de ses rêves.

Canada Guaranty reconnaît que les rénovations sont les investissements les plus judicieux qu’un emprunteur puisse entreprendre. Le produit Avantages AméliorationsMC permet aux emprunteurs d’apporter les rénovations et améliorations souhaitées dès qu’ils emménagent dans leur propriété en incluant ces frais dans un prêt hypothécaire facile à gérer.

PROFIL ET POINTS SAILLANTS DU PRODUIT


  • Taux de primes simples.
  • Mise de fonds minimale de 5 % (propriétés à 1 logement ou 2).
  • L’emprunt est basé sur le plus bas de la valeur de la propriété rénovée ou du prix d’achat plus le coût réel des rénovations.
  • Capacité d’effectuer les rénovations et améliorations mineures au moment de la prise de possession initiale de la propriété.
  • Permet à l’emprunteur de tirer profit des faibles taux d’intérêt du prêt hypothécaire au lieu de recourir à des cartes de crédit ou des marges de crédit personnelles à taux d’intérêt élevés afin de financer les améliorations.
  • Aide l’emprunteur à établir un budget pour les rénovations terminées au lieu d’encourir des paiements mensuels supplémentaires pour les améliorations à effectuer.

CONDITIONS D’ADMISSIBILITÉ ET ÉTAPES À SUIVRE


1. Soumission de devis
L’emprunteur est tenu de présenter une liste de devis pour la valeur monétaire des travaux prévus.

2. Calcul de la valeur du prêt hypothécaire
L’emprunt est basé sur le plus bas de la valeur de la propriété rénovée ou du prix d’achat plus le coût réel des rénovations.

3. Calcul du prêt hypothécaire
Une fois que la valeur du prêt est calculée, la valeur de la mise de fonds est ajoutée, la prime d’assurance appropriée est calculée et le montant total des avances du prêt hypothécaire est versé.

RENSEIGNEMENTS SUPPLÉMENTAIRES SUR LE PRODUIT


Pour connaître les critères du produit et les taux de primes applicables, veuillez visiter le site Web de Canada Guaranty et consulter le profil du produit Avantage AméliorationsMC. Vous pouvez communiquer avec votre directeur de comptes ou parler directement avec un membre de notre Centre national de souscription au 1.877.244.8422 pour discuter de l’admissibilité de vos clients.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy Charles

Nous sommes heureux de constater que le retard  des activités durant le marché printanier n’a pas freiné nos progrès au cours de l’été. Le marché du logement demeure stable, et malgré le ralentissement des activités automnales habituelles, nous constatons  une ruée d’acheteurs de maisons impatients de renforcer leurs offres et de prendre possession avant la saison des fêtes.

Les températures baissent et les mises en chantier prévues ralentissent, mais les faibles taux hypothécaires incitent les acheteurs à se lancer dans le marché du logement. Pour certains, cela signifie un endettement difficile à gérer et entraîne des préoccupations financières. Pour d’autres, leur rêve d’accession à la propriété devient de plus en plus difficile. Dans les marchés prospères tels que Vancouver, Calgary et Toronto, les prix immobiliers continuent de grimper et les acheteurs sont soit complètement exclus du marché en raison des prix, soit ils ne peuvent pas acquérir d’autres propriétés. Bien qu’il existe plus d’une option, nous avons le plaisir d’annoncer, dans le présent numéro du bulletin Aperçu de l’assurance hypothécaire un produit qui permettra d’aider les emprunteurs qui ont du mal à trouver leur maison idéale mais qui peuvent accéder à un logement plus abordable après quelques améliorations importantes. Le produit Avantage AméliorationsMC offre aux acheteurs admissibles la chance d’acheter une maison et d’y apporter des modifications à valeur ajoutée dans le cadre d’un seul programme hypothécaire.


À l’aide des outils pratiques et des programmes personnalisés offerts, nous demeurons résolus à offrir aux acheteurs des solutions qui leur faciliteront l’accès à la propriété, et ce, à long terme. Communiquez avec un membre de notre équipe nationale et découvrez comment nous pouvons aider vos clients à réaliser leur rêve d’accession à la propriété.

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Tendances du marché immobilier



 

Source: L’indice de prix des maisons de Brookfield RPS

RÉCAPITULATIF


  • À travers le Canada, le marché résidentiel est demeuré dynamique tout au long de l’été et les prix des maisons ont continué d’augmenter de 5 à 6 % en une année.
  • Les marchés de la Colombie-Britannique, de l’Alberta et de l’Ontario sont les plus stables, découlant en grande partie de la montée des prix immobiliers à Vancouver, Calgary et Toronto.
  • Les marchés des maritimes, des prairies et du Québec ont présenté des résultats plutôt faibles. Le marché de l’Île-du-Prince-Édouard (Î.-P.-É.) a connu une baisse annuelle au niveau des prix, alors que ceux  de la Nouvelle-Écosse sont restés inchangés. Les marchés du Québec, de Saskatchewan et du Manitoba ont présenté une hausse modeste de 2 %.
  • Les quartiers huppés continuent de répercuter la hausse des prix à Vancouver et Toronto. Par exemple, les prix moyens s’élèvent à 1,5 million de dollars dans les quartiers riches de Toronto tels que Forest Hill, Allenby et Casa Loma. Des hausses similaires ont été observées dans les quartiers de Vancouver tels que Shaughnessy et Pacific Spirit Park.

Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Tendances du marché immobilier


Variation des prix des propriétés et copropriétés (en %) d’année en année (enregistrés en mai 2014)

 

 Source: L’indice de prix des maisons de Brookfield RPS

Sommaire : Les prix immobiliers demeurent élevés partout au Canada
En dépit du retard printanier des activités sur le marché immobilier, on observe une augmentation au cours du dernier trimestre, ce qui a renforcé les prix des maisons à l’échelle nationale.

  • Les provinces de la Colombie-Britannique et de l’Alberta ont connu les hausses les plus élevées (soit 7 % et 5 %). Par ailleurs, les marchés du logement de Saskatchewan, du Québec et des Maritimes ont présenté des résultats plutôt faibles (une hausse de 1 % au Québec et en Saskatchewan et une baisse de 3 % à l’Î.-P.-É.)
  • Dans certaines régions de la Colombie-Britannique et de l’Ontario, la hausse des prix des maisons dans certains quartiers est restée vigoureuse. À Vancouver, les prix ont grimpé plus de 15 % dans les quartiers aisés de Marpole et Kerrisdale; des tendances similaires ont été observées dans les quartiers riches torontois de Forest Hill, Lytton Park et Moore Park, où les prix étaient entre 15 et 20 % plus élevés.

Pour obtenir des données mensuelles sur les prix des maisons dans treize des plus grandes villes canadiennes, veuillez consulter le site l’indice de prix des maisons de Brookfield RPS (en anglais seulement).

SVP cliquer ici ou sur l’image pour télécharger et imprimer la carte en format PDF.

Mot d’introduction d’Andy Charles


Andy CharlesIl est évident que le statu quo n’existe plus maintenant que notre industrie prend de l’expansion et soutient la durabilité d’un marché immobilier stable. Suite aux grands changements annoncés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), ce trimestre a été marqué par une hausse des primes (en vigueur le 1er mai) dans l’industrie hypothécaire, et pour un assureur en particulier, l’élimination de la couverture d’assurance-prêt hypothécaire pour une deuxième maison et pour les emprunteurs travaillant à leur compte. Néanmoins, Canada Guaranty continuera d’offrir les produits d’assurance pour une deuxième maison (Avantage Résidence SecondaireMC) et les travailleurs autonomes (Avantage AutonomeMC). Vous pouvez télécharger les profils de la gamme de produits offerte par Canada Guaranty à partir de notre site Web.

Canada Guaranty est déterminée à fournir à ses partenaires une variété de produits afin de les aider à répondre aux besoins de leurs clients. À l’aide de pratiques prudentes en matière de gestion de risques et de souscription observées par notre équipe de souscripteurs chevronnés, nous espérons permettre à plus d’emprunteurs de trouver les solutions idéales pour faciliter l’accession à la propriété à long terme.


Nous vous remercions de votre appui constant et vous invitons à contacter un membre de notre équipe si vous avez des questions. 

Andy Charles
Président et directeur général
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Produits et Solutions




Produits et Solutions
Produits Avantage Résidence SecondaireMC et Avantage Autonome MC  

Canada Guaranty continuera d’offrir les produits Avantage Résidence SecondaireMC et Avantage AutonomeMC (pour travailleurs autonomes) aux emprunteurs admissibles avec un solide dossier de crédit. Veuillez cliquer sur les liens ci-dessus pour lire les détails et critères particuliers à chaque produit.

Mises à jour concernant les produits :

1. Le 30 mai 2014, les modifications suivantes ont été apportées aux critères relatifs à la propriété pour le produit Avantage Résidence Secondaire :

  • Seules les propriétés à un logement sont admissibles au titre du produit Avantage Résidence Secondaire. Auparavant, les propriétés à deux logements étaient admissibles.
  • La propriété doit être occupée par le propriétaire ou un membre de sa famille immédiate défini comme une personne unie par les liens du mariage, d’une union de fait ou de filiation légale.

2. Les critères du produit Avantage Autonome restent tels quels.

 
CONSEIL | Soumission d’une demande dans le cadre du programme Avantage AutonomeMC   

Pour aider les emprunteurs travaillant à leur compte qui ont un solide dossier de crédit à améliorer leurs chances de se qualifier au programme Avantage Autonome, n’oubliez pas de mentionner les attentes suivantes en matière de documentation au moment de la soumission de la demande à Canada Guaranty : 

  1. Assurez-vous que les documents financiers relatifs à l’impôt présentés sont complets et à jour. Il se peut que Canada Guaranty vous les demande durant la souscription du dossier.
  2. Lors de la soumission d’une demande, assurez-vous de fournir des notes détaillées sur l’historique des activités et des finances de l’entreprise. Les revenus et dépenses de l’entreprise pourraient fait l’objet d’une discussion. Il est recommandé de recueillir le plus d’information sur la situation et la stabilité professionnelles de l’emprunteur.

Si vous avez des questions ou que vous souhaitez discuter des circonstances spéciales, n’hésitez pas à communiquer avec votre directeur de comptes ou à parler directement avec un membre de notre centre national de souscription au 1.877.244.8422.

NB Les critères internes du prêteur ont priorité et doivent être respectés avant la soumission à Canada Guaranty. 

L’Avantage de Canada Guaranty

L’Avantage de Canada Guaranty
Soutien offert par une équipe nationale de souscripteurs chevronnés


À l’échelle nationale, notre équipe de souscripteurs chevronnés est fière d’offrir une expertise du marché local de l’Ouest du Canada, de l’Ontario, du Québec et des provinces de l’Atlantique. Dans notre engagement envers l’excellence du service, nous continuons d’élargir notre équipe et de prolonger nos heures d’ouverture. Nous travaillerons sans relâche tant que toutes les demandes ne seront évaluées et les échéances promises ne seront respectées.

Avec son équipe de directeurs de comptes et de souscripteurs régionaux dévoués, Canada Guaranty est déterminée à fournir un service personnalisé, des solutions flexibles, ainsi que des réponses rapides à toutes vos questions. C’est pourquoi nous veillons à ce qui suit :  

  • traitement direct de tous les appels entrants au Centre national de souscription par une personne qui détient un pouvoir décisionnel;
  • engagement envers le respect des échéances dans le cadre des demandes soumises;
  • service de soutien disponible lorsque vous avez besoin d’aide et cela, même au-delà des heures de bureau.

CENTRE NATIONAL DE SOUSCRIPTION 

Sans frais – teléphone: 
Sans frais – télécopieur:
Courriel:                                          

1.877.244.8422
1.877.244.8448
souscription@canadaguaranty.ca   

Heures d’ouverture

Lundi au vendredi
Samedi

8 h – 22 h (HNE)
10 h – 18 h (HNE)


« Chaque membre de notre équipe s’engage à vous offrir les services que vous êtes en droit d’attendre de Canada Guaranty. Nos pratiques de souscription sont solides, car elles reposent sur l’épuisement de toutes les options possibles avant la prise d’une décision et sur la recherche d’une solution qui aiderait votre client à trouver sa maison idéale et à y demeurer pendant de nombreuses années. Nous sommes impatients de travailler avec vous afin que vos clients puissent réaliser, dès aujourd’hui, leur rêve d’accession à la propriété. »

- Aldo Aragon, directeur de la souscription
Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Programme Avantage Éconergie

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